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“跨境理财通”试点运行一周年:已有超3.2万人参与 深度广度有很大拓展空间

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本报记者 刘 琪

2021年9月10日,《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》正式发布,标志着“跨境理财通”试点正式启航。如今,“跨境理财通”试点已经平稳“航行”一年。

“跨境理财通”试点不仅拓宽了大湾区居民跨境投资渠道,也为境内外银行深度合作提供了有利契机,进一步了推动了内地与港澳金融市场的(de)互联互通,对(dui)我(wo)国金融市场双向开放具有里程碑的(de)意义。自“跨境理财通”试点以来,无论是(shi)参与人(ren)数、划汇金额等都在稳步提升。中国人(ren)民银行广州分行公布的(de)数据显示,截至7月末,超32000人(ren)参与“跨境理财通”,资金汇划超11亿元。

站在一周年的(de)时点上展望未来,接受《证券日报》记者采访的(de)试点银行有着更多希冀,例如未来要进一步拓宽“跨境理财通”的(de)深度和广度,扩大可投资产品(chanpin)范围、逐步放宽额度等,让更多的(de)投资者能参与其中。

北向通参与热情更高

去年10月18日,中国人(ren)民银行广州分行、深圳中支官方网站(wangzhan)公布了完成报备的(de)“跨境理财通”首批试点银行名单。10月19日开市,即实现了“跨境理财通”首批业务落地。当日,内地代销银行为港澳投资者办理“北向通”投资资金汇入180笔,金额1538.7万元。内地合作银行联动港澳销售银行,为大湾区内地投资者办理“南向通”投资资金汇出128笔,金额1773.3万元。开通首月,跨境理财通累计业务规模突破2亿元人(ren)民币。

据中国人(ren)民银行广州分行最新公布的(de)数据显示,截至今年7月31日,粤港澳大湾区参与“跨境理财通”个人(ren)投资者合计32542人(ren),包括港澳投资者22222人(ren),内地投资者10320人(ren),涉及相关资金跨境汇划11805笔,金额11.91亿元。

持仓方面,截至7月31日,参与“跨境理财通”的(de)个人(ren)投资者购买投资产品(chanpin)市值余额为3.86亿元。其中,北向通项下,港澳个人(ren)投资者持有境内投资产品(chanpin)市值余额为2.14亿元,包含理财产品(chanpin)1.60亿元、基金产品(chanpin)0.54亿元;南向通项下,内地个人(ren)投资者持有港澳投资产品(chanpin)市值余额为1.72亿元,包含投资基金0.17亿元、债券0.01亿元、存款1.54亿元。

从以上数据不难发现,试点业务开展以来,一方面,参与人(ren)数、划汇金额在稳步增长;另一方面,北向通参与人(ren)数要高于南向通,并且南北向投资者对(dui)投资产品(chanpin)的(de)偏好(hao)也呈现出明显差异——北向通投资者较青睐理财产品(chanpin),南向通投资者较青睐存款。

汇丰中国副行长兼大湾区办公室总经理陈庆耀在接受《证券日报》记者采访时表示,粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点启动一年以来,投资者兴趣不减,无论是(shi)参与人(ren)数、划汇金额还是(shi)试点银行数量,都在稳步提升,反映出大湾区经济融合正持续驱动区内居民的(de)跨境投资需求增长。

对(dui)于南北向投资者的(de)偏好(hao)差异,渣打中国财富管理部投资产品(chanpin)与投资顾问总监闵成对(dui)《证券日报》分析称,今年以来,美联储加息、地缘冲突以及疫情的(de)反复,给全球经济和资本市场带来了很大的(de)冲击。加之“跨境理财通”在展业的(de)初期,投资者初次尝试,选择了更稳健的(de)投资品种,这或是(shi)形成目前产品(chanpin)偏好(hao)差异的(de)主要因素。

银行将难点变为发力点

“‘跨境理财通’试点以来总体运行比较平稳,受到市场主体的(de)欢迎。”中国人(ren)民银行广州分行副行长苏赟此前在2022清华五道口全球金融论坛——广州峰会(第七届)上评价道。

不过,苏赟谈到,“跨境理财通”试点过程也面临一些困难和挑战,主要表现在以下几个方面:一是(shi)新冠肺炎疫情的(de)反复影响投资者的(de)积极性和业务正常办理,一定程度上制约了“跨境理财通”业务规模。二是(shi)全球经济增长低迷,金融市场波动加剧,理财产品(chanpin)的(de)收益率不确定性加大,也影响了投资者对(dui)市场的(de)预期。三是(shi)投资者对(dui)交易规则和投资习惯的(de)转变需要一个过程,目前仍有部分潜在投资者因不熟悉操作仍保持“观望”。四是(shi)将来不排除发生“跨境理财通”纠纷的(de)可能性,银行和投资者的(de)有效沟通十分关键。

试点银行对(dui)“跨境理财通”试点以来遇到的(de)困难和挑战有更深的(de)感受。闵成举了几个例子。比如,目前“南向通”“北向通”合资格产品(chanpin)多为低至中风险的(de)非复杂产品(chanpin),选择范围相对(dui)有限。“我(wo)们(men)注意到大湾区有相当一批客户已积累了一定的(de)投资经验,对(dui)资产配置可能较其他(ta)区域的(de)客户有着更高、更多元的(de)需求。期待理财通业务运营成熟后,监管部门能进一步考虑扩充合资格产品(chanpin)范围,进一步丰富高净值客户的(de)多元化资产配置方案。”

另外,因为一些客观因素,部分有潜在意愿的(de)中国香港客户无法亲临内地网点开户。闵成表示,为进一步便利北向通开户,该行目前正在积极准备向监管申请“香港见证开立内地人(ren)民币II类户”服务(fuwu),并已在系统与流程上做好(hao)相应准备,期待可以在获批服务(fuwu)试点后尽快推出该服务(fuwu),为大湾区“生活圈”带来更便捷的(de)跨境个人(ren)金融服务(fuwu)支持。

资金使用比例有提升空间

“跨境理财通”试点平稳运行一周年,奋楫扬帆正当时。

中国人(ren)民银行广州分行跨境办处长陈威近期表示,下一步,人(ren)民银行广州分行将继续推动“跨境理财通”健康发展。一方面,扩大宣传让更多投资者享受政策红利,优化流程促进业务办理便利化,引导更多银行参与试点并利用金融科技(keji)完善服务(fuwu),联合境内外监管部门共同加强投资者保护。另一方面,拓宽“跨境理财通”的(de)深度和广度,结合市场需求探索更多跨境人(ren)民币业务创新,为金融市场互联互通、资本项目可兑换积累经验。

“整体来看,‘跨境理财通’试点的(de)启动进一步拓宽了区内居民的(de)跨境投资渠道。但受到宏观和市场因素的(de)多重影响,目前资金的(de)整体使用比例仍然偏低,未来仍有很大的(de)提升空间。”陈庆耀说。

中国人(ren)民银行广州分行数据显示,截至2022年9月8日24时,跨境理财通南向通净流出24028.64万元,已用额度24028.64万元(0.16%),剩余额度14975971.36万元;跨境理财通北向通净流入29906.08万元,已用额度29906.08万元(0.20%),剩余额度14970093.92万元。

陈庆耀进一步表示,“展望未来,我(wo)们(men)希望能进一步拓宽‘跨境理财通’的(de)深度和广度,加入更多风险等级的(de)产品(chanpin),为风险偏好(hao)较高的(de)资深投资者提供更多高收益产品(chanpin)选择,以更好(hao)地匹配大湾区居民多元化的(de)投资需求。同时,我(wo)们(men)也希望能逐步放宽投资者资格及个人(ren)投资额度限制,让更多区内居民能通过这一机制分散投资、积累财富,并由此推动业务规模快速增长。”

东方金诚研究发展部高级分析师于丽峰对(dui)《证券日报》记者表示,预计未来“跨境理财通”将继续稳步有序发展,持续推进内地与港澳地区产品(chanpin)的(de)双向开放,不断丰富产品(chanpin)类别,并在此基础上不断扩大试点区域范围和投资限额,满足内地与港澳投资者多元化的(de)配置需求,促进人(ren)民币国际化。

(责任编辑:马常艳)

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